Porovnání investice do akcií s manažerským poplatkem x vstupním poplatkem.
Spočítáme si komu se vyplatí investice do akcií podle toho přes koho si spoří.
Investice do akcií je pro většinu lidí věc dlouhodobá, určitě nad 15 let. Akcie jsou velmi volatilní a trefovat trend nebo soupeřit s algoritmickými programy si myslím nemá dnes už cenu. Proto do článku uvedu porovnání na 15 letém horizontu.
Akcie v průměru mají zhodnocení okolo 10% ročně. Příkladem je snad nejznámější ETF S&P 500. Jeho volatilita je uvedena na grafu včetně ročních výkyvů. Ano jsou tam pády až 20% i růsty okolo 20% za rok.
Proto nadále budu pracovat se zhodnocením 10% ročně. Při počáteční částce 100 000 Kč.
Vývoj investice v čase při nulovém vstupním poplatku ale každoročním manažerském poplatku 1,5%.
| Investice bez vstupního poplatku ale se skrytými poplatky 1,5% ročně | Investice se vstupním poplatkem ale bez skrytých poplatků | |
| Vklad | 100000 | 100000 |
| Po vstupním poplatku | 100000 | 95000 |
| 1 rok | 108500 | 104500 |
| 5 rok | 150366 | 152998 |
| 10 rok | 226098 | 246406 |
| 15 rok | 339974 | 396839 |
| 30 rok | 1155825 | 1657693 |
Jak lze v grafu a tabulce vidět tak po 15 letech je rozdíl již asi 57 tis Kč. Po 30 letech je rozdíl 501 tis Kč. Doporučuji tedy se zeptat vašeho poradce jaké máte především manažerské a jiné poplatky.
Jeden můj klient se mi chlubil s tím že má v investici nulový vstupní poplatek a investuje do: CHAMPIONS SELECT DYNAMIC LC FUND COURSE kde je dokonce celkový poplatek 1,86%. Což mu poradce asi zapoměl říci. Proto se vždy svých poradců ptejte na tyto poplatky jelikož z dlouhodobého hlediska mohou být rozdíly velmi propastné.
Proto se vždy na skryté poplatky ptejte. Pokud nevíte kam investovat kontaktujte mě a rád se s vámi o tomto pobavím.
